квест для жителей спб

8. Банковские вклады. Что можно из них «выжать»?


Открыть содержание курса

Пластиковая карточка сама по себе не является «носителем» денег, она является инструментом доступа к Вашему счёту, который ведёт банк, выдавший карту (банк-эмитент). Поэтому начнём, как говорится, «от печки». 

       8.1. Вклады и депозиты.

    До появления банковских карт в нашей жизни (т.е. до 1992 г.) существовал и до сих пор существует вклад «до-востребования». Иногда его называют «текущим» или «расчётным» счётом (в случае юр.лиц). Это счёт, который доступен его владельцу при востребовании (т.е. моментально) для приходных и расходных операций. По такому счёту начисляется доход в виде процентов на остаток. Вернее сказать, что в настоящее время это не проценты, а доля процента (как правило, 0,1 – 0,5% годовых!), так что говорить об ощутимом доходе здесь не приходится. Но и у такого вклада есть свои потребители. Далее я постараюсь свести сильные и слабые стороны вкладов в виде «+» и «–».

      Вклад «до-востребования»

Плюсы

Минусы

-открывается по поступлении денег в банк без присутствия получателя;
-возможны приходно-расходные операции без ограничения суммы;
-доход начисляется без изменения процентов;
не доступен сетевым мошенникам
-нет дистанционного управления;
-низкий процент;
-требуется визит в банк для совершения операции

   Кроме вклада «до-востребования», каждый банк предлагает срочные вклады, которые также называютдепозитами. В отличие от вклада «до-востребования», деньги на депозитах размещаются на длительный срок (свыше месяца), при этом с банком заключается договор, в котором указаны условия размещения денег и их возврата. Как правило, чем длительнее хранятся деньги и чем больше сумма, тем выше процент по вкладу и, соответственно, доход. Вот здесь будет уместно напомнить, как рассчитывается Ваш доход, исходя из процентной ставки, публикуемой в банковских тарифах.

Доход = Сумма депозита х Ставка (%) х Срок хранения (лет) 

    Обратите внимание на то, как сформулирована ставка дохода – в годовых процентах или процентах за период. Обычно, указывается годовая ставка. В этом случае срок хранения тоже считайте в годах. Если срок хранения меньше года, то получается дробь, в числителе которой – количество дней хранения, а в знаменателе – количество дней в году (365 или 366, если год високосный). Например, Вы положили в 2013 г. на пол-года (181 день) 30 тыс. руб. на депозит с пролонгацией под 8% годовых.

    Это означает, что на 182-й день (эту дату указывают в договоре) Вам банк обязан выдать 30 тыс. руб., а также выплатить доход в размере 1190.14 руб. (300000 х 0,08 х 181/365).

   При выборе банка и вида вклада обращайте внимание на возможность дополнительных взносов и частичных снятий, а также капитализацию дохода и пролонгацию.

     Срочный вклад (депозит)

Плюсы

Минусы

-высокий процент;
-доход начисляется без изменения процентов;
-не доступен сетевым мошенникам
-нет дистанционного управления;
-требуется визит в банк для совершения операции
приходно-расходные операции ограничены по сумме

 

       8.2. Дополнительные сервисы. Просто счёт или счёт на все случаи.

   Помимо услуг, которые «привязаны» к карте (о них упоминалось в Таблице 4 раздела 3), существуют дополнительные услуги по счёту. Именно они определяют различия между банками и их карточными продуктами. Главное их них – дистанционное банковское обслуживание (ДБО). Именно ДБО делает Вас мобильным и независимым от местоположения и даже иногда от времени суток. Вот какие плюсы и минусы несёт «подключение» ДБО к Вашему счёту.

      Счёт карты с ДБО

Плюсы

Минусы

- Не требуется визит в банк для совершения операции;
- Возможны приходно-расходные операции без ограничения суммы;
- Возможны перечисления в оплату услуг ЖКХ, домашнего и мобильного телефона.
- Доступен сетевым мошенникам при несоблюдении мер предосторожности;
- Требует наличия компьютера и выхода в интернет;
Платная услуга.

   

Подключать или не подключать ДБО – решать Вам, но не торопитесь, т.к. в следующем разделе Вы узнаете об этом немного больше.


Открыть содержание курса